par Ça y est, tu as décidé de prendre tes finances en main. Ton budget est prêt, il n’y a plus qu’à le suivre. Mais tu as un doute… En effet, tu avais déjà pris ce genre de décision auparavant. Et tu n’avais pas obtenu le résultat escompté. Tu te sens capable de faire tes comptes, de surveiller tes dépenses. Mais tu ne sais pas comment faire pour augmenter ton patrimoine financier. Tu cherches des astuces pour économiser facilement, sans stress. Des idées simples à mettre en place, qui te donneront des résultats concrets et durables.
Je vais te présenter 5 astuces pour économiser une partie plus ou moins importante de tes gains. Effectivement, toi seul décidera du montant que tu souhaites mettre de côté.
Comment déterminer ton objectif d'épargne ?
Les astuces pour économiser que je vais te présenter sont efficaces. Mais avant d’aller plus loin, tu dois faire une chose primordiale. C’est l’étape essentielle et incontournable pour réussir. Car si tu pars avec l’idée de voir plus tard à quoi te servira cet argent, tu as de grandes chances d’échouer… Pour déterminer ton objectif tu vas faire une chose qui semble évidente. Tu vas commencer par déterminer POURQUOI tu veux épargner. Quel est ton projet derrière tout ça ? Peut-être veux tu constituer une épargne de sécurité ? Financer un voyage ? Préparer ta retraite ? Ou te constituer un apport pour un investissement immobilier ? Bref, on peut trouver des dizaines de bonnes raisons d’économiser.
La détermination de ton POURQUOI va t’aider à :
chiffrer le montant d’épargne dont tu as besoin
trouver les ressources nécessaires
mettre en place un plan d’action
rester motivé quoi qu’il arrive
Tu connais peut-être la méthode SMART pour définir un objectif. On dit qu’il doit être :
- Spécifique
- Mesurable
- Atteignable
- Réaliste
- Temporel
Si tu combines un POURQUOI fort, qui te prend aux tripes, et la méthode SMART, tu mets toutes les chances de ton côté pour réussir. Rappelle toi que tu es capable de le faire, ai confiance en toi.
Voyons ensemble quelques astuces pour économiser que tu peux utiliser.
1- Mets en place des virements automatiques vers un compte d'épargne
Même lorsque notre motivation est au maximum, il se peut qu’un piège se referme sur nous. En effet, on peut envisager de mettre de côté ce qui reste en fin de mois. C’est l’opposé de ce qu’il faut faire ! Le principe fondamental est de se payer en premier. Avant les prélèvements divers et variés, avant les créanciers. Tes revenus arrivent, tu épargnes immédiatement le montant que tu as prévu dans ton budget. La meilleure façon de le faire est de prévoir un virement automatique vers un compte d’épargne, 2 ou 3 jours après la réception de tes revenus (pour avoir une marge de sécurité). Si possible dans une banque différente pour éviter la tentation de remettre l’argent sur ton compte courant facilement.
En ce qui me concerne, je me suis organisé de la façon suivante :
mon compte principal chez ING (80€ offerts avec le code parrain AYFYDCF)
un compte joint avec ma femme chez Hello Bank (code de parrainage disponible par mail)
les livrets d’épargne au crédit agricole (lien vers comparatif)
J’ai d’autres comptes dont je parlerai ultérieurement. Non pas que je sois riche, mais ils me servent pour une stratégie bien précise;)
Attention : les livrets réglementés ont un taux peu attractif. Leurs points forts : pas de fiscalité, argent disponible immédiatement. Ils sont généralement conseillés pour placer notre épargne de précaution. Pour un placement plus rémunérateur et à moyen/long terme, on peut s’orienter vers une assurance-vie par exemple.
En agissant ainsi, le facteur humain est éliminé de l’équation. On n’est pas soumis à la tentation de reporter à plus tard, de zapper un mois parce qu’on a prévu d’utiliser notre argent différemment. Je vois la question arriver : et si ce mois ci je ne peux pas mettre les X€ prévus de côté ? A ton avis, si tu devais ces X€ aux impôts par exemple, tu ferais quoi ? Tu les verserais et tu te débrouillerais avec ce qui reste. Même principe quand ça te concerne. Fais toi passer en premier, ton avenir financier en dépend.
2- Garde tes pièces jaunes
Au quotidien, on peut se fixer comme règle de mettre toute notre petite monnaie dans un bocal en verre. Tu sais, ces fameuses petites pièces qui nous encombrent plutôt qu’autre chose ? A voir quelles pièces on met exactement : en cuivre, les pièces jaunes, les 1€ ou 2€ également ? Le fait de prendre un récipient transparent nous permet de visualiser l’état d’avancement.
Comme d’habitude, je te conseille de définir ton objectif avant toute chose. A quoi va te servir cet argent ? L’épargne doit aussi nous servir à nous faire plaisir. Pourquoi ne pas prévoir un petit resto en amoureux ? Acheter un bon livre ou aller se faire masser ? On peut coller sur ce bocal un papier, un dessin ou une image représentant cet objectif. Cette astuce pour économiser est à la portée de tout le monde. Même si elle ne te rendra pas millionnaire, tu feras un premier pas dans la bonne direction. Le message envoyé à ton cerveau sera positif et t’aidera à te créer de nouvelles habitudes.
3- Utilise l'arrondi bancaire avec ta CB
Cette méthode ressemble à la précédente, à ceci prés qu’elle se fait via ta CB. Tes achats par carte bancaire sont arrondis à l’euro supérieur. La différence va être placée dans un compte géré par l’application que tu auras choisi.
Par exemple, si tu effectues un paiement de 2.60€, il sera arrondi à 3€. Les 0.40€ iront sur ton compte d’épargne. Dés qu’elle atteint un certain montant (variable selon les applications), cette somme épargnée est prélevée sur ta CB et devient disponible. Il est alors possible d’en disposer comme tu le souhaites.
Plusieurs solutions existent. J’ai hésité entre Birdycent et Yeeld. J’ai choisi Yeeld pour les raisons suivantes :
- facilité d’inscription
- interface intuitive
- offre basique gratuite suffisante pour mon usage
D’autres applications ou banques proposent ce service, voici une liste non exhaustive.
4- Utilise ton treizième mois et/ou ton plan d'épargne entreprise à bon escient
Si votre entreprise vous fait bénéficier d’un treizième mois (voir quatorzième, quinzième) ou d’un plan d’épargne entreprise (PEE), voilà un moyen idéal et indolore d’épargner ! Pour commencer dis toi que tu fais partie des plus chanceux. Nous ne sommes pas tous égaux devant ce système, comme tu peux le constater dans ce tableau (voir le tableau situé en bas).
La logique est la suivante. Tous les mois, on arrive (tant bien que mal) à vivre avec notre salaire. Pourquoi aurions-nous besoin tout à coup de 2 salaires sur un mois en particulier ? Si tu as mis en place une bonne gestion de ton budget, tes dépenses ont été anticipées. Ce 13ème mois est donc un plus que tu peux mettre de côté pour atteindre plus rapidement l’objectif que tu t’es fixé.
En ce qui me concerne, le 1er treizième mois que je viens de recevoir de mon employeur actuel est destiné à financer en partie notre voyage à New-York en Octobre 2020. C’est un projet qui nous tient à cœur et cette stratégie nous permet d’avoir un bon budget pour partir. Est ce que c’est si simple ? Non, on ne va pas se mentir… On le reçoit généralement avant les fêtes de fin d’année, ou fractionné entre le mois de juin et novembre par exemple. Quand tu as un surplus d’argent qui tombe avant les vacances ou noël, la tentation est encore plus grande !
En ce qui concerne le PEE, l’idée de base est la même. As tu vraiment besoin de toucher tout ou partie de ton intéressement ou de ta participation ? Sans compter que dans les entreprises les plus généreuses il y a la possibilité de recevoir un abondement de leur part. Par exemple tu vas placer 500€ dans ton PEE, ton entreprise va y verser 250€ ( le pourcentage est différent d’une entreprise à une autre). Quel autre placement peut te rapporter autant en si peu de temps ? Aucun à ma connaissance.
Ce qui est vrai pour ces mécanismes l’est également à chaque fois que tu as une rentrée d’argent supplémentaire. A quoi va t-elle te servir ? Quand tu as décidé de son utilisation, prend le temps de te demander si ton choix te rapproche de tes objectifs financiers ou pas du tout 😉
5- Lance toi un défi sur 52 semaines
L’idée de ce défi est simple. La première semaine, tu mets 1€ de côté, dans un bocal par exemple. En deuxième semaine, tu mets 2€. Et ainsi de suite… Si tu es assidu, tu te retrouves au bout des 52 semaines avec 1378€ ! Pour te motiver, place cet argent dans on bocal en verre et colle dessus le tableau de suivi. Pense à barrer les semaines au fur et à mesure.
J’adore ce challenge ! Je l’avais trouvé sur internet et j’avais décidé de le mettre en place. Avec ma femme, nous avons décidé que ce serait pour un projet familial. Avec l’aide de nos filles, l’objectif a été vite fixé : passer 2 jours à Disneyland, en dormant dans le plus bel hôtel 🤩
Est-ce-que nous avons réussi ? Oui ! Pour la simple et bonne raison que nous n’avions pas le choix ! En impliquant nos filles dans l’histoire, nous étions hyper motivés et surtout nous ne voulions pas les décevoir. Quel bonheur quand nous leur avons annoncé un matin que nous partions à Disney ! Le séjour a été magique, nous avons pu nous faire plaisir sans compter ! C’est à ce jour l’un de leur meilleur souvenir 😃 Pour ma part, c’était la première fois que j’épargnais autant d’argent. Je pense que ça a été un déclic, que j’ai pris conscience de ce qu’il était possible de réaliser avec de la motivation.
Mais attention, ce défi n’est pas simple à réaliser. Les premières semaines, tout va bien : quelques euros par ci par là, ça ne change pas grand chose généralement. Mais plus on avance dans les semaines, plus ça se complique… Mon petit conseil : épargner plusieurs semaines d’un coup au début. Et en cas de rentrée d’argent imprévue, il peut-être judicieux d’en réserver une partie pour prendre de l’avance sur ce challenge. Il est également possible de fixer un montant fixe chaque semaine, le but est d’adapter ce défi à votre situation.
Plus aucune excuse
Je t’ai donné 5 astuces pour économiser sans stresser. Je suis convaincu que tu peux en appliquer au moins une dans ta vie quotidienne. Ne perds pas de temps, prends celle qui te convient et lance toi ! Dis moi en commentaire ce que tu vas faire ou partage tes méthodes, je serai ravi d’en découvrir de nouvelles 😃
N’apprenez pas seulement comment on gagne, apprenez aussi comment on épargne.
Benjamin Franklin
